芯片轮动三季报考出高分, 宁波银行做对了什么?

随着上市公司三季度报告的陆续披露，银行业作为“百业之母”，其业绩表现自然而然地成为了市场各方关注的焦点。

10月28日晚间，宁波银行发布了2024年第三季度报告。从经营角度来看，“稳中向好”无疑是宁波银行三季报带给市场的初印象。

财报显示，前三季度，在资产规模方面，宁波银行成功迈过三万亿大关。在营业收入方面，2024年前三季度宁波银行实现营业收入507.53亿元，较年初增长7.45%；其中净利润207.07亿元，同比增长7.02%。

宁波银行资产规模上台阶并非以牺牲资产质量为代价，而是在保持规模、效益增长的同时，秉持“稳健、审慎”的风险偏好，强化全面风险管理，资产质量稳健提升。

三季度末，该行不良贷款率0.76%，与上年末持平。拨贷比3.08%，拨备覆盖率404.80%，风险抵补能力继续保持较好水平。

除了稳步增长的业绩表现，宁波银行一直在进行战略优化，以前所未有的速度与力度布局“五篇大文章”、“新质生产力”，以实际行动诠释着"不忘初心，方得始终"的深刻内涵，为实体经济的发展贡献了独特的力量。

稳字当头

“找到了最合理的投资逻辑之后，无论周期波动如何剧烈，是顺境还是逆境，我们都泰然自若。”——投资大师理查·芒格。

这是投资之道，亦是经营之道。

对于银行业而言，这一道理尤为深刻。面对经济周期的起伏与市场环境的不断变化，银行需要拥有稳健的经营策略与长远的投资眼光，才能在风雨中屹立不倒，持续发展。

这当中，宁波银行无疑是一个颇具特色的样本。

据了解，在城商行的第一梯队中，宁波银行积极贯彻落实“五篇大文章”，坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的差异化经营策略，秉承“真心对客户好”的理念，持续为客户创造价值，在银行业竞争激烈的市场中探寻出一条独具特色的差异化发展路线。

从宁波银行发布的三季度财务报告来看，它不仅在资产规模与营业收入上实现了稳步增长，更在风险管理、战略优化等方面展现出了卓越的能力。

三季报显示，在营业收入方面，2024年前三季度宁波银行实现营业收入507.53亿元，较年初增长7.45%；其中净利润207.07亿元，同比增长7.02%。

拆分来看，宁波银行三季度单季的营业收入和归母净利润增速分别为8.12%和10.25%，超过了上半年的业绩增速。

之所以能取得难能可贵的业绩正增长，背后来源于宁波银行基于本地优势构建出的对公、零售基本盘。

随着新中国建设的号角吹响，浙江民营经济持续发展，日前，浙江省经信厅公布2024年浙江省民营经济总部领军企业名单，共有117家浙江企业上榜。

2023年，这批上榜企业共实现营收7.73万亿元，占全省规上企业营收的54.82%，是浙江总部经济的“顶梁柱”。而在这份名单中，27家宁波企业榜上有名，数量占全省的五分之一。

除了“顶梁柱”企业外，如今越来越多企业在浙江落地，截至9月，全省民营市场主体达1043.4万户，占全部经营主体的97.24%。其中，在册民营企业345.2万户，个体工商户698.2万户。

基于此，自成立伊始，宁波银行就不断完善产品体系、服务体系，始终坚持“真心对客户好”的理念，相继推出“211工程”等战略，在资产和负债两端同时发力。

具体来看，前三季度，宁波银行个人贷款达5459.81亿元，同比增长7.65%，公司贷款达8147.36亿元，同比增长23.21%，个人存款达4936.64亿元，同比增长19.36%，公司存款达13700.95亿元，同比增长18.86%。

与此同时，宁波银行负债端呈现“量增价降”的趋势，负债成本2.06%，环比下降了3bps。因此，宁波银行净利息收入同比增长高达16.91%，远超行业均值，从而推动了该行业绩的稳步增长。

此外，对于仍以资产负债业务为基本盘的银行业来说，风险控制始终是必须要时刻紧绷的一根弦，可以说资产质量越“硬”，市场信心就越“足”，银行价值就越“高”，而从宁波银行的三季报中可以看到该行2024年的资产质量更“硬”了。

数据显示，三季度末，宁波银行不良贷款率0.76%，低于5行业平均水平。此外，自2007年上市以来，宁波银行的不良率始终保持在1%以下，成为唯一一家连续16年不良率低于1%的A股上市银行，持续彰显了自身卓越的风险管理能力。

与此同时，报告期内宁波银行拨贷比为3.08%，拨备覆盖率保持在404.80%，风险抵补能力继续保持较好水平。

“滴灌”实体

不同于国际上对银行业功能的理解，中国银行业承担着特殊使命，它不仅是商业实体，更是推动中国式金融现代化、成为金融强国的关键力量。

正如诺贝尔经济学奖得主罗伯特·卢卡斯曾说的，金融业的发展，实际上是跟随实体经济需求的引导。

当前，我国已进入以高质量发展推进中国式现代化的新阶段，相应地，商业银行也必须从规模银行转向价值银行，在服务经济社会高质量发展中实现自身价值的创造、提升，构建差异化的核心竞争力。

今年以来，围绕中央关于做好金融五篇大文章的要求，宁波银行聚焦主责主业，积极落实一揽子增量政策，持续提升服务实体经济质效。

据了解，经过多年发展，我国科技型企业数量快速增加、创新能力也不断增强。而在实现诸多成果的背后，我国科技企业尤其是中小微、初创型科技企业的融资难、融资贵等问题依然存在，金融资源“流向”科技创新之间堵点仍较多。

因此，作为“五篇大文章”的首篇，科技金融已成为推动经济社会高质量发展的重要力量。今年的《政府工作报告》更是提出，要大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。

在此背景下，宁波银行持续加大对科创型企业、专精特新等制造领域的信贷资源倾斜，帮助企业缓解融资周转压力。针对客群特点与金融需求，推出了各类特色产品，形成了专利贷、科技贷、人才保和专精保等多项支持科技企业金融需求的产品。

此外，宁波银行发挥银行数字化、平台化特色优势，为科技型企业提供“资金、产业、金融、管理”四项赋能，为科创企业提供覆盖全生命周期的金融服务。

除了科技金融外，随着全球对环境保护和可持续发展的重视，绿色金融的重要性也进一步上升，如何引导金融“活水”流向环保项目和可再生能源领域成为推动我国金融高质量发展的必然要求。

据了解，在绿色金融领域，宁波银行持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，重点支持节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级改造产业，截至2024年6月末，公司绿色贷款余额430.45亿元，较年初增加44.48亿元，累计发放碳减排贷款11.7亿元，共计可带动碳减排量19.53万吨二氧化碳当量。

提速“智变”

从纸质书信到即时通讯，从实体购物到在线电商，每一个数字化带来的转变都是对传统模式的挑战与超越。

金融业作为国民经济的血脉，自然无法置身事外。在此背景下，银行业将数字化、智慧化转型提升到前所未有的新高度。

作为金融科技创新的先行者，近年来，宁波银行持续加大金融科技投入，加快推进各项业务商业模式的迭代升级。

从目前公布的数据来看，宁波银行常年将5%左右的营业收入投入到金融科技建设上，位于城商行前列。据官网显示，今年8月末，该行金融科技部已拥有近1700名正式员工。

依托于客户需求和强大的金融科技团队，宁波银行打造了一系列数字化金融解决方案，包括“鲲鹏司库”、“财资大管家”、“票据好管家”、“外汇金管家”、“投行智管家”以及“政务新管家”等，旨在为客户提供更加专业、高效、便捷的服务体验。

在这其中，“鲲鹏司库”是宁波银行在2024年最新推出的金融科技成果，它不仅是科技与智慧的结晶，更是宁波银行在金融科技创新领域的一次重大突破。

据了解，这款产品致力于为企业构建一个高效、智能且全面的司库管理体系，以“五全”服务体系为核心，即咨询全方位、业务全覆盖、风险全管控、系统全开放和使用全陪伴，为企业提供一站式、全方位的金融服务。

除了“五全”服务体系外，“鲲鹏司库”还凭借一点接入技术，让企业可以快速接入全球所有账户。企业司库系统只需对接“鲲鹏司库”一套API接口，即可轻松实现境内、境外、银行、第三方支付等所有账户的快速接入，同时覆盖人民币、外币、票据等各类业务。

通过数字化转型，宁波银行不仅为客户提供更加优质、高效的金融服务体验，同时也为金融行业的数字化转型树立了新的标杆。